退休理財術-金兔年理財 掌握四大要訣

退休理財術-金兔年理財 掌握四大要訣
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羣益投信投資長李宏正表示,進行退休理財或其他理財規劃,可從四大方向着手,首先最爲重要的是建立正確的理財觀念,包括提早準備,透過時間複利效果換得更多退休資產;其次是持續性投入,市場總有波動起伏,景氣亦有循環更迭,保持耐心長期穩定投入,才更有機會達成目標;再者隨年齡增長與風險偏好改變而調整資產配置內容,兼顧投資效益與風險管理。

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李宏正指出,最後是慎選標的,年輕人因爲年紀較輕,對於市場波動的承受度較高,建議初期可將資金投入成長性較高的股票型產品,包括臺灣民衆最爲熟悉的臺股基金,單一市場或區域型股票基金,如美國、印度、大陸或東協基金等,都值得參考及留意。隨年紀增長,可再視風險承受度將部分資金轉至穩健收益型的資產來作配置。

羣益投信強調,退休理財進階版的方式,還可善用投信業者推出的日日扣功能,以羣益投信的日日扣停利加碼攻略爲例,除有日日扣款設計外,還具備逢高停利、逢低加碼、停利轉申購功能,且扣款來源除銀行帳戶外,也可選擇自貨幣市場基金扣款,在機制設計和使用便利性上都更加聰明、更合乎人性,且更可被有效執行,進一步提升長期的投資效益。

日盛投信認爲,退休雖是長期間的理財規畫,但仍應關注每年的市場趨勢變動,適時進行調整。回顧過去一年曆經極端修正後,基期效應、升息到頂、均值迴歸,股債資產醞釀多頭契機,因此新的一年佈局首要關注「成長」焦點。展望2023年第一季,通膨應可望加速回落,有利市場進入初升段,建議佈局重點可放在臺灣股票型、越南股票型、創新科技非投資級債與臺灣多重資產型基金。

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預期美國將開始逐步放緩升息腳步,有利全球股市在評價面的上修,且大陸逐步放寬封控,有利景氣回升,也帶動全球供應鏈穩定,進一步緩解通膨壓力,就算2023年的景氣展望偏保守,對股市投資展望可相對審慎樂觀。

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